Cartão de crédito: Termos que todos devem conhecer

Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante saber o básico. Aqui estão alguns dos termos de cartão de crédito mais comuns que todos devem saber, incluindo suas definições.

Taxa de anuidade cobrada em alguns cartões

A taxa anual de um cartão de crédito é a taxa anual cobrada do consumidor para usar o cartão de crédito e desfrutar de seus benefícios.

As taxas anuais do cartão de crédito variam de R$ 0 a R$ 500,00 por ano, dependendo do cartão. A maioria dos consumidores encontrará um cartão de crédito com os benefícios que deseja, mas sem a anuidade.

Limite de crédito liberado

O limite de crédito do cartão é a quantia máxima que o titular pode gastar no mês sem incorrer em penalidades. Se você tiver um histórico de crédito curto e várias contas, o limite de crédito do cartão provavelmente é baixo. Se o seu histórico de crédito for mais longo e você não tiver padrões, seu limite de crédito pode ser bastante alto.

As empresas de cartão podem aumentar automaticamente o limite de crédito no decorrer do tempo, contanto que você faça os pagamentos em dia e use seu crédito de maneira responsável. Se você exceder o limite do cartão de crédito, poderá ter que pagar uma taxa por exceder o limite.

A multa TAF pode até ser aplicada ao seu cartão. Você pode ativar ou desativar taxas de cheque especial e taxas associadas.

Score ou pontuação de crédito

Seu score de crédito é um indicador da probabilidade de do cliente quitar suas dívidas. Tudo sobre cartões de crédito afeta sua pontuação de crédito, incluindo o número de cartões que você possui (se houver), todo o seu histórico de pagamentos e outros fatores relacionados ao seu histórico de dívidas.

Se você usa cartões de crédito, deve usá-los com cuidado, pois seu score afeta outras áreas de sua vida, como obter um crédito imobiliário ou um empréstimo para comprar um veículo.

Data de vencimento da fatura

O vencimento da fatura do cartão de crédito é a data do pagamento devido ao emissor do cartão de crédito. Normalmente, a data de vencimento é até às 17h, mas algumas operadoras de cartão de crédito podem ter uma data de vencimento um pouco mais tarde.

Se você não pagar em dia, incorrerá em uma multa por atraso, um aumento na TAEG (Taxa Anual Efectiva Global) e poderá ser informado ao serviço de crédito o não pagamento da dívida.

Período de carência

O período de carência para compras com cartão de crédito é o período durante o qual não há cobrança de juros após a compra. Dependendo do seu cartão de crédito, um período de carência para compras só pode ser possível se não houver saldo no cartão.

Conforme a Lei do Cartão de Crédito de 2009, o período de carência deve ser de pelo menos 21 dias.

Taxa de pagamento em caso de atraso

Se você não pagar pelo menos o valor mínimo em seu cartão de crédito em dia, receberá uma multa por atraso. A taxa geralmente fica entre R$ 15 e R$ 37, essa taxa é aplicada conforme o tamanho do saldo.

Se você atrasar vários pagamentos ou se o pagamento estiver atrasado mais de 60 dias, sua TAEG será aplicada a uma taxa de penalidade entre 27% e 30%. Portanto, tome muito cuidado com essas taxas!

Pagamento mínimo da fatura

O pagamento mínimo com cartão de crédito é o valor mais baixo que você pode pagar a cada mês restante com a empresa emissora do cartão. Normalmente é entre 1% e 3% da dívida do cartão. Se você tiver um saldo de cartão de crédito relativamente baixo, poderá receber um pagamento que é uma porcentagem do seu saldo pendente ou R$ 25,00, o que for maior.

Pagar apenas o pagamento mínimo do cartão de crédito tem um efeito negativo em sua pontuação de crédito.

A dívida de cartão é o custo mais caro que você tem e, se todo o mês você pagar somente o pagamento mínimo, demorará muito para quitar sua conta. Além disso, sua conta vira uma bola de neve! O que não é uma situação muito legal para ninguém. Portanto, evite ao máximo fazer o pagamento do valor mínimo.

Crédito Rotativo

O crédito rotativo é o valor do limite de crédito usado que não foi reembolsado. Esta é a parte do seu limite de crédito sobre a qual você paga juros (APR) diariamente porque não pagou no final do mês anterior. Se você pagar o valor total do seu cartão de crédito todos os meses, não terá que se preocupar com essa taxa que por sinal é bastante alta.

Valor de verificação do cartão (CVV)

O código de segurança, ou valor de verificação do cartão (CVV), presente nas funções de crédito e débito é usado principalmente para operações sem cartão, como transações online. Este é apenas mais um nível de segurança que garante que você é o proprietário do cartão.